Kredit Scoring verständlich erklärt

Auf dieser Seite finden Sie alles zum Thema kredit scoring verständlich erklärt: von den Grundlagen des Kredit-Scores, über die wichtigsten Einflussfaktoren bis hin zu Tipps, wie Sie Ihren eigenen Kredit Score verbessern können. Das Verständnis vom Kredit Scoring ist entscheidend, wenn Sie einen Kredit beantragen, einen Handyvertrag abschließen oder eine Wohnung anmieten möchten. Doch was steckt eigentlich hinter dem Begriff?

Was versteht man unter Kredit Scoring?

Beim Kredit Scoring handelt es sich um ein mathematisches Verfahren, mit dem Kreditgeber wie Banken die Kreditwürdigkeit von Privatpersonen und Unternehmen bewerten. Das Ziel des Scoring-Prozesses ist es, das Risiko eines Zahlungsausfalls einzuschätzen. Der daraus resultierende Kredit Score ist eine Kennzahl, die Auskunft über Ihre finanzielle Zuverlässigkeit gibt.

Dieser Wert basiert in erster Linie auf statistischen Daten und Erfahrungswerten aus der Vergangenheit. Das Kredit Scoring entscheidet oft darüber, ob Sie einen Kredit bewilligt bekommen, wie hoch die Konditionen ausfallen und ob Sie überhaupt als kreditwürdig gelten. Daher ist es wichtig, zu wissen, welche Informationen für die Berechnung herangezogen werden.

Wie funktioniert Kredit Scoring?

Das Kredit Scoring nutzt verschiedene Daten und mathematische Modelle, um eine objektive Einschätzung Ihrer Kreditwürdigkeit zu erstellen. Meist greifen Banken und andere Kreditgeber auf externe Auskunfteien zurück, wie beispielsweise die SCHUFA in Deutschland.

Die wichtigsten Schritte des Kredit Scoring Prozesses auf einen Blick:

• Datensammlung: Es werden diverse personenbezogene und finanzielle Daten erhoben.
• Bewertung: Diese Daten werden anhand bestimmter Kriterien gewichtet und bewertet.
• Score-Ermittlung: Aus dem Bewertungsergebnis wird der Kredit Score berechnet.
• Bonitätsentscheidung: Der Score dient als Grundlage für die Kreditentscheidung.

Welche Daten werden für das Kredit Scoring verwendet?

Die Bewertung beruht auf einer Vielzahl von Informationen, die sich grob in folgende Kategorien einteilen lassen:

• Persönliche Angaben (Alter, Wohnort, Familienstand)
• Informationen zu bestehenden Krediten und Kreditkarten
• Zahlungsverhalten und bisherige Erfahrungen mit Krediten
• Konto- und Vertragsdaten
• Ggf. Daten aus öffentlichen Verzeichnissen (z.B. Insolvenzen, Haftbefehle)

Wichtig: Faktoren wie Nationalität, Geschlecht oder Gesundheitszustand dürfen aus Gründen des Datenschutzes und der Gleichbehandlung nicht in die Bewertung einfließen.

Was bedeuten die verschiedenen Kredit Score Werte?

Die Skala des Kredit Scores variiert je nach Auskunftei. Häufig bewegen sich die Werte zwischen 0 und 100 oder werden als Prozentwert angegeben. Ein hoher Score steht für ein geringes Ausfallrisiko, ein niedriger Wert hingegen signalisiert ein höheres Risiko aus Sicht der Kreditgeber.

• Sehr guter Score (z.B. über 97 %): Sehr hohe Wahrscheinlichkeit, Kredite zu erhalten.
• Guter Score (etwa 90–97 %): Gute Chancen auf Kreditvergaben mit attraktiven Konditionen.
• Mittlerer Score (80–90 %): Kreditbeantragung möglich, jedoch mit strengeren Bedingungen oder höheren Zinsen.
• Niedriger Score (unter 80 %): Erhöhte Gefahr, dass Kreditanfragen abgelehnt werden.

Die genaue Bewertung Ihres Kredit Scorings erhalten Sie über eine Selbstauskunft bei der jeweiligen Auskunftei. In Deutschland ist dies einmal jährlich kostenlos möglich.

Welche Faktoren beeinflussen Ihren Kredit Score?

Für die Berechnung Ihres Kredit Scores sind folgende Faktoren besonders wichtig:

• Pünktlichkeit der Zahlungen: Wurden Kredite bisher ordnungsgemäß zurückgezahlt?
• Anzahl der Kreditverträge: Viele gleichzeitige Kredite können negativ wirken.
• Häufigkeit von Kredit- oder Finanzierungsanfragen: Mehrere Anfragen in kurzer Zeit werden oft negativ bewertet.
• Offene Mahnungen oder Inkasso-Fälle: Solche Einträge wirken sich direkt auf Ihren Score aus.
• Länge der Kreditbeziehung: Lange, stabile Beziehungen zu Banken werden positiv bewertet.
• Negative Merkmale: Gerichtliche Mahnverfahren, Privatinsolvenzen und ähnliche Einträge verschlechtern Ihren Score erheblich.

So können Sie Ihren Kredit Score verbessern

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, um einen schlechten Kredit Score Schritt für Schritt zu optimieren:

• Regelmäßige Kontrollen: Fordern Sie Ihre Bonitätsauskunft an und überprüfen Sie die enthaltenen Daten auf Fehler oder veraltete Informationen.
• Rechnungen und Kredite pünktlich begleichen: Vermeiden Sie Mahnungen und Zahlungsausfälle.
• Kreditverträge konsolidieren: Reduzieren Sie die Anzahl laufender Kredite und unnötiger Konten.
• Überflüssige Finanzierungsanfragen vermeiden: Fragen Sie gezielt und nicht gleichzeitig bei mehreren Banken an.
• Negative Einträge bereinigen: Unberechtigte oder veraltete Negativmerkmale können bei der Auskunftei gelöscht werden.

Häufige Fragen zum Thema Kredit Scoring

Kann ich den genauen Berechnungsweg meines Kredit Scores erfahren?

Nein, genaue Algorithmen und Gewichtungen gelten als Geschäftsgeheimnis der Auskunfteien. Allerdings müssen sie transparent machen, welche Datenkategorien einfließen.

Hat jede Bank den gleichen Kredit Score?

Nein, Banken können unterschiedliche Modelle und Auskunfteien zur Bewertung heranziehen. Daher kann der Score leicht variieren.

Was passiert bei einer negativen Auskunft?

Eine negative Kreditauskunft kann zur Ablehnung eines Kreditantrags führen. Es gibt aber spezielle Anbieter für Kredite trotz schlechter Bonität – diese verlangen meist höhere Zinsen.

Fazit: Kredit Scoring verständlich erklärt

Das Thema kredit scoring verständlich erklärt ist essenziell, wenn es um Kredite, Mobilfunkverträge, Mietverhältnisse oder sonstige Verträge geht. Ein guter Kredit Score öffnet Ihnen viele Türen. Kennen Sie Ihre Rechte, prüfen Sie regelmäßig Ihre Daten und gestalten Sie Ihre Finanzen verantwortungsvoll, um langfristig von einem positiven Scoring zu profitieren.