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    Effektivzins-Erklärer

    Mindestens 1.000 €
    Bitte geben Sie einen Darlehensbetrag ein.
    Zwischen 0,01 % und 20 % möglich
    Bitte einen gültigen Sollzinssatz angeben.
    0–5 % vom Darlehensbetrag
    Bitte eine gültige Bearbeitungsgebühr angeben.
    Mindestens 90 %, maximal 100 %
    Bitte eine gültige Auszahlungsquote angeben.
    Empfohlen: 1−5 %
    Bitte eine gültige Tilgung angeben.
    1–35 Jahre
    Bitte eine Laufzeit zwischen 1 und 35 Jahren eingeben.

    Effektivzins-Berechnung

    Der ausgezahlte Darlehensbetrag (9.650,00 €) liegt durch die Bearbeitungsgebühr (1,50 %) und die Auszahlungsquote (98,00 %) unter dem Nominalbetrag (10.000,00 €).
    Der effektive Jahreszins berücksichtigt neben dem Sollzins (3,50 %), die einmaligen Gebühren sowie Abzüge durch eine reduzierte Auszahlungsquote. Dadurch steigen die tatsächlichen Gesamtkosten auf 3,50 % jährlich.
    Effektiver Jahreszins:  3,50 %

    Tilgungsplan

    Kumulierte Zinsen über Laufzeit: 3.153,72 €, Bearbeitungsgebühr: 150,00 €, Gesamtkosten: 3.303,72 €
    Jahr Restschuld (€) Zinsen (€) Tilgung (€) Rate (€) Kum. Zins (€)
    19.800,00 €350,00 €200,00 €550,00 €350,00 €
    29.593,00 €343,00 €207,00 €550,00 €693,00 €
    39.378,76 €335,76 €214,25 €550,00 €1.028,76 €
    49.157,01 €328,26 €221,74 €550,00 €1.357,01 €
    58.927,51 €320,50 €229,50 €550,00 €1.677,51 €
    68.689,97 €312,46 €237,54 €550,00 €1.989,97 €
    78.444,12 €304,15 €245,85 €550,00 €2.294,12 €
    88.189,66 €295,54 €254,46 €550,00 €2.589,66 €
    97.926,30 €286,64 €263,36 €550,00 €2.876,30 €
    107.653,72 €277,42 €272,58 €550,00 €3.153,72 €

    Effektivzins-Erklärer & Tilgungsplan-Generator – Bedienungsanleitung

    Der Effektivzins-Erklärer unterstützt Sie dabei, die tatsächlichen Kreditkosten zu verstehen. Mit individuell einstellbaren Parametern und einer anschaulichen Visualisierung des effektiven Jahreszinses erhalten Sie volle Transparenz. Der integrierte Tilgungsplan-Generator sorgt für übersichtliche Planungssicherheit während der gesamten Kreditlaufzeit.

    So nutzen Sie das Tool Schritt für Schritt:

    • Kreditdaten eingeben:
      • Geben Sie Ihren gewünschten Darlehensbetrag in Euro (mind. 1.000 €) ein.
      • Tragen Sie den jährlichen Sollzinssatz in Prozent ein (0,01 % – 20 %).
      • Geben Sie die Bearbeitungsgebühr (Prozentsatz vom Darlehensbetrag, 0 % – 5 %) an.
      • Bestimmen Sie die Auszahlungsquote (wie viel vom Kreditbetrag tatsächlich ausgezahlt wird, 90 % – 100 %).
      • Wählen Sie die anfängliche Tilgung p.a. (in Prozent, empfohlen 1 – 5 %).
      • Legen Sie die gewünschte Laufzeit in Jahren fest (1 – 35 Jahre).
    • Berechnung starten:
      • Klicken Sie auf Berechnen.
      • Alle Eingaben werden auf Plausibilität überprüft.
    • Ergebnisse verstehen:
      • Im linken Bereich sehen Sie das Ergebnis der Effektivzins-Berechnung:
        • Der Effektive Jahreszins wird gut sichtbar angezeigt.
        • Anschauliche Grafik: Zeigt, wie sich Nominalzins, Bearbeitungsgebühr und Auszahlungsabschlag auf den Effektivzins auswirken.
        • Textliche Erklärung zu den Auswirkungen Ihrer Eingaben auf den effektiven Jahreszins.
    • Tilgungsplan einsehen:
      • Rechts finden Sie den vollständigen Tilgungsplan.
        • Tabelle gibt für jedes Jahr an: verbleibende Restschuld, gezahlte Zinsen, Tilgungsanteil, jährliche Rate und die aufgelaufenen Zinsen.
        • Zusammenfassung der Kreditzinsen, Bearbeitungsgebühr und Gesamtkosten für den gesamten Zeitraum.
      • Vergleichen Sie flexibel verschiedene Varianten, indem Sie Eingaben ändern.
    • Zusätzlicher Mehrwert:
      • Alle Rechenschritte sind transparent nachvollziehbar.
      • Grafische Visualisierung hilft beim schnellen Vergleich verschiedener Angebote.
      • Der Tilgungsplan bietet zuverlässige Orientierung bei der Planung Ihrer Kreditrückzahlung.

    Tipp: Sie können beliebig oft mit geänderten Parametern rechnen, um verschiedene Angebote oder Laufzeitvarianten zu vergleichen. Testen Sie, wie sich höhere Tilgung oder eine sinkende Auszahlungsquote auf die Gesamtkosten auswirkt!

    02.06.2025 138 mal gelesen 0 Kommentare

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